- 适用账户
- 个人国际券商账户
- 预计耗时
- 填写约30分钟，审核约15个工作日
- 核心用途
- 美股、ETF、债券等美国市场投资
一、嘉信理财是什么
嘉信理财（Charles Schwab）是美国大型线上券商之一，面向国际客户提供 Schwab One International
Brokerage 账户。普通投资者主要使用其券商功能，用于配置美股、ETF、债券、离岸基金等美国市场产品。
嘉信已并入 TD Ameritrade 的交易体系，thinkorswim 也可作为其交易工具之一。
进入 Charles Schwab International 开户页面，确认是国际站入口。
二、优势
- 受 FINRA、SEC、SIPC 等监管体系覆盖
- 股票、ETF 在线交易门槛友好
- 账户最低开户金额页面显示 US$0
- 支持 thinkorswim 等交易工具
- 中文客服电话 400-120-6217，对新手更友好
- 适合长期配置美国市场
注意点
- 流程长且全英文，新手容易漏填
- 需要护照及地址证明，地址要与填写信息一致
- 没有美国银行卡时，入金通常要靠 Wise 或电汇
- 大陆身份目前不建议以 Debit 卡为目标去申请
- 融资利率相对偏高，融资功能谨慎使用
- 主要覆盖美股市场，不覆盖港股等其他市场
三、开户前材料
身份证明
- 有效期内护照，优先使用护照资料页
- 护照照片需完整、清晰、无遮挡
地址证明
- 信用卡账单、银行对账单、水电煤账单等
- 地址应与填写的居住地址保持一致
- 英文版更稳；中文材料以平台审核为准
联系方式
- 邮箱建议使用 Gmail、iCloud 等海外邮箱
- 手机号需能接收境外短信，国内手机号多数情况可用
- 推荐使用电脑操作，页面步骤较多
填写原则
- 全程使用英文或拼音，不要填写中文
- 文件名不要带中文，避免上传失败
- 所有信息按真实情况填写
入金提醒
- 开户后建议不要长期空户
- 若没有美国银行卡，可提前准备 Wise 或电汇路径
- 具体入金方式以嘉信最终审核后页面为准
就业状态对照
- Employed：在职；Self Employed：自雇
- Student：学生；Homemaker：家庭主妇
- Retired：退休；Not Employed：无业
四、正式开户流程
01
选择账户类型
在 Choose your account type 页面选择 Individual Account，个人账户最低开户金额显示为 US$0，然后点击 Continue。
选择 Individual Account。
02
确认国际券商账户说明
确认账户可用于交易美国股票、债券、离岸基金等；开户成本页面显示月服务费和账户最低要求为 0。
阅读国际券商账户说明，点击 Get started。
03
同意开户链接声明
阅读国际账户申请声明，确认申请由本人主动发起，账户用途合法，并按页面要求点击 I agree。
阅读声明后点击 I agree。
04
填写个人基本信息
按护照或证件填写 First name、Last name、Citizenship 等基础资料。全部使用英文或拼音，不要填写中文。
填写姓名、国籍等个人信息。
05
填写生日、邮箱和手机
填写出生日期、邮箱、手机号。手机号选择 +86 China，邮箱需能稳定接收验证码和后续审核邮件。
填写 Contact information。
06
填写证件信息
优先选择 Passport，填写护照号码、到期日期、签发国家；如无有效护照，再根据页面可选项处理。
填写护照安全码、到期日期和签发国家。
07
输入邮箱验证码
系统会向邮箱发送 Access code，验证码通常 15 分钟内有效，收到后填入并点击 Continue。
输入邮箱收到的 Access code。
08
创建登录账号和密码
Login ID 至少 6 位且包含字母；密码至少 8 位，包含数字和字母，不要有前后空格。安全问题和答案要自己牢记。
设置 Login ID、Password 和安全问题。
09
填写居住地址
当前居住地址要与后续地址证明一致。可先用 AI 工具把中文地址拆成英文地址栏位，再复制到对应位置。
填写 Country、Street address、City、Province、Postal code。
10
可信联系人
Trusted Contact 可用于特殊情况下联系客户身边可信任人士。可添加，也可先不添加，后续账户开通后再补。
Trusted Contact 页面。
11
投资目的与资金来源
投资目的可选择 General purposes；资金来源按真实情况选择，常见为 Salary, wages, or savings。
选择投资目的和资金来源。
12
填写就业状态
Employment status 按实际情况填写，例如 Employed、Self Employed、Student、Retired 或 Not Employed。
填写 Employment status、Occupation、Employer name。
13
填写工作地址
工作地址按真实情况填写，尽量使用英文地址习惯。若在家办公，可按页面提示填写家庭地址。
填写 Work address。
14
监管问题
如不是上市公司董事、高管、大股东，也没有券商、交易所、FINRA 等关联，一般按真实情况选择 No。
Regulatory questions 页面。
15
无纸化文件
Paperless documents 可全部勾选，通过邮箱接收账户文件、交易确认、股东材料和税务表格。
选择 Paperless documents。
16
选择账户功能
可选择是否申请 Margin、Options trading、thinkorswim。thinkorswim 可直接开启；融资和期权要结合经验、风险承受能力和真实需求决定。
选择 Margin、Options trading、thinkorswim。
17
选择期权等级
若申请期权权限，需要选择级别。普通用户可优先考虑 Long Level 1 或类似低阶权限，避免申请过高等级导致审核难度增加。
选择 Options level。
18
填写财务情况
填写婚姻状态、赡养人数、总净资产、流动净资产、年收入和主要收入来源，金额单位为美元。
填写 finances and trading history。
19
填写交易经验
按股票、期权、债券等品类填写知识水平、经验年限、年均交易次数和平均交易金额。
填写 Stocks、Options 等交易经验。
20
确认协议与专业投资者身份
后续协议页按页面要求阅读并勾选。若出现专业交易者问题，普通个人投资者通常选择 Nonprofessional，所有选择仍以本人真实情况为准。
协议页没有在本批截图中单独出现
这里保留为流程节点，避免正式操作时从交易经验页直接跳到上传材料而漏掉协议确认。
21
上传护照和地址证明
上传清晰护照资料页，以及显示姓名、当前住址和日期的地址证明。文件支持图片或 PDF，文件名不要带中文，单个文件大小以页面提示为准。
上传 Passport 和 Proof of residence。
22
提交后等待审核
提交完成后，嘉信会审核券商账户、融资权限和期权权限。页面提示可在等待期间完成 W-8BEN。
申请进入 reviewing 状态。
资产与交易经验参考
总净资产可参考 400,000 美元左右，且大于流动资产
流动净资产可参考 200,000 美元左右，且大于年收入
年收入可参考 100,000 美元左右
经验年限可参考 5～6 年
年均交易次数可参考 60～100 次
平均交易金额按真实情况填写
五、W-8BEN 表格填写
W-8BEN 用于声明非美国税务居民身份。提交开户申请后，建议按页面提示完成该表格；不提交时美国来源股息可能按 30%
预扣，提交并通过后通常可按中美税收协定享受较低预扣税率。相关税务身份问题必须根据真实情况填写。
23
账户持有人信息
选择 Individual，并检查 Basic details、Tax Identification Numbers、Permanent residence address、Contact details；大陆居民税号通常填写身份证号。
W-8BEN Account Holder Details。
24
美国税务身份确认
确认不是美国公民、不是美国税务居民、不是绿卡持有人，并按真实情况回答是否有其他国家税务义务。
United States Citizenship Status 页面。
25
继续确认 W-8BEN 核心问题
这一页继续确认美国税务身份相关问题。大陆身份通常按非美国税务身份填写，页面中涉及美国公民、美国税务居民、绿卡和美国停留天数的问题，都必须按本人真实情况选择。
继续确认 United States Citizenship Status，确认后点击 Continue。
26
生成并保存电子签名确认码
系统会生成 W-8BEN 电子签名确认码。这个确认码后面提交表格时要用，务必截图或拍照保存；如果忘记，需要通过密保问题恢复，密保答案区分大小写。
选择密保问题并记录确认码。
27
签字并电子提交
在 Part III Certification 页面输入姓名拼音、上一步保存的确认码，并检查日期。勾选接受声明和签字权限确认后，点击 SUBMIT ELECTRONICALLY。
W-8BEN Electronic Substitute Form 签字页。
28
W-8BEN 提交完成
看到完成页说明 W-8BEN 已提交。可以点击 DOWNLOAD PDF 下载留档，再点击 EXIT 退出；到这里，嘉信开户申请和 W-8BEN 流程基本闭环。
The U.S. Withholding Certification Submission Process 完成页。
六、提交后需要等待什么
审核时间
- 通常约 1～2 周出结果
- 近期申请量较大时，可能再延后一两周
- 审核结果会通过开户邮箱通知
- 通过后会收到包含 8 位嘉信账号的欢迎邮件
可能状态
- 补材料：常见原因是地址证明不清晰或签名不一致
- 直接通过：可登录嘉信网站并开始使用入金功能
- 被拒：一般与资料真实性或风险评估有关
七、怎么入金嘉信账户
常见入金方式
- 有美国银行卡：可走 ACH，操作最省事
- 只有港卡：可用电汇，手续费相对较高
- 备用方案：Wise，对大陆用户通常更现实
关键提醒
- 入金前务必在嘉信官网核对最新汇款信息
- 收款银行、账号和备注要求可能变化
- 汇款备注通常要写嘉信账户号和账户登记姓名
收款银行Citibank N.A., Hong Kong
SWIFT IDCITIHKHX
Bank Code006
Branch Code391
Account Number62286838
Account NameCharles Schwab & Co., Inc.
收款行地址3 Garden Road, Central, Hong Kong
备注栏8 位 Schwab 账户号 + 账户登记姓名
八、记得安装 thinkorswim
为什么要装
- thinkorswim 是嘉信体系内的重要交易工具
- 功能比普通 App 更完整，适合看盘和交易
- 支持更强的图表、分析和订单工具
使用提醒
- 开户时如果已勾选 thinkorswim，后续使用更顺
- 软件下载和登录方式以嘉信官网为准
- 新手可先熟悉基础行情和下单流程